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9月27日，在“2024銀行業(yè)ESG發(fā)展論壇”上正式發(fā)布的《銀行業(yè)ESG發(fā)展報(bào)告（2024）》（以下簡稱《報(bào)告》）揭示了上述發(fā)現(xiàn)。

《報(bào)告》由中國金融傳媒股份有限公司出品，責(zé)揚(yáng)天下（北京）管理顧問有限公司提供全程技術(shù)支持，旨在系統(tǒng)展示中國銀行業(yè)ESG發(fā)展歷程，客觀評價(jià)當(dāng)前發(fā)展水平，并持續(xù)跟蹤未來進(jìn)展，以期通過ESG實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的萃取與共享，進(jìn)一步促進(jìn)銀行業(yè)更好地落實(shí)ESG相關(guān)政策要求，不斷提升ESG能力與水平。

（供圖：中國金融傳媒）

在《報(bào)告》發(fā)布環(huán)節(jié)，責(zé)揚(yáng)天下（北京）管理顧問有限公司創(chuàng)始人、首席專家殷格非重點(diǎn)分享了對中國銀行業(yè)ESG發(fā)展十大發(fā)現(xiàn)和發(fā)展趨勢的研判。

1?銀行業(yè)ESG發(fā)展水平處于進(jìn)取階段，ESG表現(xiàn)較上年度顯著提升

控制樣本范圍和指標(biāo)與2023年一致后，ESG得分較上年度提升10.73%，其中，環(huán)境得分提升25%；社會得分提升16.67%；治理得分提升4.35%。同比2023年，銀行業(yè)各議題得分基本處于上升趨勢。

2?國有大型商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行、城市商業(yè)銀行、民營銀行ESG得分同比均有所提升，首次納入農(nóng)商行ESG發(fā)展水平處于進(jìn)取階段

同比2023年，國有大型商業(yè)銀行得分提升明顯的議題包括綠色金融、轉(zhuǎn)型金融、供應(yīng)鏈可持續(xù)管理、普惠金融及員工權(quán)益與發(fā)展等。

股份制商業(yè)銀行綠色金融、氣候變化、生物多樣性金融、供應(yīng)鏈可持續(xù)管理及普惠金融等議題得分提升較明顯。

城市商業(yè)銀行綠色運(yùn)營、綠色金融、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)議題得分提升明顯。

民營銀行綠色運(yùn)營、氣候變化、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)、ESG透明度議題得分提升明顯。

3 上市銀行ESG表現(xiàn)基本達(dá)到優(yōu)秀階段，其生物多樣性金融、供應(yīng)鏈可持續(xù)管理和普惠金融表現(xiàn)顯著提升，在科技金融、數(shù)字金融方面表現(xiàn)突出

2024年，上市銀行ESG表現(xiàn)基本達(dá)到優(yōu)秀階段。同比2023年，生物多樣性金融得分提升41.92%；供應(yīng)鏈可持續(xù)管理得分提升23.97%；普惠金融得分提升20.75%。

上市銀行在科技金融和數(shù)字金融領(lǐng)域表現(xiàn)極為突出，表現(xiàn)出了引領(lǐng)作用。24.00%的樣本銀行披露了戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)貸款余額，其中，上市銀行占比超過70%，此外，上市銀行的平均金融科技投入達(dá)到66.24億元，占比為3.40%，顯示出上市銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新方面的投資力度持續(xù)加大，為推動(dòng)金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展奠定了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

4?非上市銀行ESG表現(xiàn)處于發(fā)展階段，綠色運(yùn)營、氣候變化、數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)、ESG透明度提升明顯

2024年，納入評價(jià)的非上市銀行的總體ESG表現(xiàn)仍處于發(fā)展階段，ESG風(fēng)險(xiǎn)機(jī)遇管理能力低于銀行業(yè)整體水平。

同比2023年，綠色運(yùn)營得分提升67.54%；氣候變化得分提升116.34%；數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)得分提升68.39%；ESG透明度得分提升98.21%。

5?銀行業(yè)綠色金融表現(xiàn)突出，國有大型商業(yè)銀行綠色金融實(shí)踐顯著提升

樣本銀行綠色金融平均得分在環(huán)境議題中得分最高，國有大型商業(yè)銀行綠色金融平均得分達(dá)到0.88分，同比提升了24.60%，顯示其在推動(dòng)綠色金融發(fā)展方面取得了顯著進(jìn)步。

6?銀行業(yè)氣候變化、生物多樣性金融、綠色運(yùn)營績效同比提升明顯

綠色金融、氣候變化、生物多樣性金融、綠色運(yùn)營得分分別同比提升11.75%、31.97%、45.55%、26.13%，各議題下的三級指標(biāo)披露率與去年相比均有所提升。

7?銀行業(yè)普惠金融表現(xiàn)有所提升，國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在普惠金融領(lǐng)域表現(xiàn)出色

從2021年至2023年，普惠小微企業(yè)貸款余額呈現(xiàn)逐年上升的趨勢，普惠貸款利率則呈現(xiàn)逐年下降的趨勢。這表明銀行業(yè)不僅僅在支持上加大了對小微企業(yè)的進(jìn)一步支持。還通過降低貸款利率，切實(shí)降低了小微企業(yè)的融資成本，助力其發(fā)展。

國有大型商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行在普惠金融領(lǐng)域表現(xiàn)極為突出，其普惠金融的平均得分均接近或超過0.70分，達(dá)到優(yōu)秀水平。

8 銀行業(yè)數(shù)據(jù)安全與隱私保護(hù)以及金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)績效提升顯著

銀行業(yè)更加注重客戶隱私及銀行數(shù)據(jù)安全問題，58%的樣本銀行公開了保護(hù)客戶隱私的措施，銀行數(shù)量同比提升了24.2%；56%的樣本銀行制定了數(shù)據(jù)安全管理制度，銀行數(shù)量同比增長了22.9%。

金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)績效提升顯著。有近三分之一的銀行公布了客戶滿意度，客戶滿意度處于90到100%區(qū)間的數(shù)量占比對比上年度提升了2%。超過一半的銀行公開可持續(xù)/負(fù)責(zé)人產(chǎn)品宣傳和消費(fèi)者教育的相關(guān)舉措，同比大幅度提升。

9 銀行業(yè)重視風(fēng)險(xiǎn)控制和商業(yè)道德建設(shè)，不良貸款率普遍呈下降趨勢、資本充足率普遍呈上升趨勢

銀行業(yè)高度重視風(fēng)險(xiǎn)控制和商業(yè)道德建設(shè)，通過完善制度和強(qiáng)化管理，確保金融體系的穩(wěn)定性與合規(guī)性。大多數(shù)銀行制定了嚴(yán)格的反洗錢政策和廉潔從業(yè)制度，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和危機(jī)應(yīng)對機(jī)制，同時(shí)通過檢查和反貪污教育提升員工職業(yè)操守。

樣本銀行中89%的銀行披露了不良貸款率，披露率同比提升0.27%，多數(shù)銀行不良貸款率低于1.7%。此外，樣本銀行中90.5%的銀行披露資本充足率，均高于9%。銀行業(yè)在不良貸款率下降和資本充足率上升的雙重驅(qū)動(dòng)下，開展了其在風(fēng)險(xiǎn)管理和資本補(bǔ)充方面的良好前期工作，為金融體系的穩(wěn)健運(yùn)行提供了保障。

10 銀行業(yè)重視完善ESG治理架構(gòu)，少部分先鋒銀行制定ESG戰(zhàn)略，非上市銀行ESG透明度同比顯著提升

銀行業(yè)越來越重視ESG治理，ESG治理、ESG透明度、ESG戰(zhàn)略得分同比都有所提高。少部分先鋒銀行率先制定了明確的ESG戰(zhàn)略，積極引領(lǐng)綠色金融的發(fā)展趨勢。上市銀行ESG報(bào)告披露率達(dá)到100%，非上市銀行ESG報(bào)告披露率同比提升近40%。

基于這些發(fā)現(xiàn)，《報(bào)告》同時(shí)也提出了兩方面建議：

一是全方位建設(shè)銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展體系，特別是將ESG評價(jià)作為一個(gè)重要工具，發(fā)揮其在可持續(xù)發(fā)展管理和實(shí)踐中的重要作用。

二是多維度實(shí)踐銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展路徑。要推動(dòng)ESG治理融合創(chuàng)新，加強(qiáng)ESG監(jiān)督和管理執(zhí)行人員的能力建設(shè)；推動(dòng)更多銀行加強(qiáng)ESG戰(zhàn)略制定和落地；加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)遇管理，將ESG完整納入到風(fēng)險(xiǎn)管理體系中，加強(qiáng)綠色金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控以及日常ESG風(fēng)險(xiǎn)管控；圍繞金融五篇大文章創(chuàng)新開發(fā)新產(chǎn)品新服務(wù)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)社會可持續(xù)發(fā)展。